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      中國經營報:堅持服務地方經濟振興 吉林銀行多項指標持續向好

        

                                                                     文/肖嘉祺

        2021年是“十四五”開局之年,立足新發展階段,我國經濟彰顯出了強大的活力和韌性,快速復蘇回升。在經濟穩定恢復的大環境下,銀行業的經營情況亦與實體經濟發展趨勢一致,穩步回升。

        吉林銀行近日公布2021年上半年年報顯示,截至報告期末(合并口徑),該行資產總額達4544.83億元,其中各項貸款總額3281.83億元,增長9.34%,凈利潤同比增長19.96%,不良貸款率較年初下降0.1個百分點至1.79%……作為一家地方法人銀行,吉林銀行多項經營指標持續向好,這是因為該行持續推動自身發展與實體經濟的同頻共振。

        驅動三大業務體系建設經營活力不斷釋放

        隨著經濟運行逐步恢復常態,銀行經營壓力得到一定緩解。根據中國銀行業協會公布的數據顯示,今年上半年,商業銀行實現凈利潤1.1萬億元,同比增長11.1%。

        吉林銀行2021年上半年業績報顯示,報告期內(合并口徑),該行實現營業收入53.94億元;實現凈利潤9.96億元,同比增加1.66億元,增長19.96%。接近20%的凈利潤增速在同業中比較亮眼。

        吉林銀行凈利潤增速的提升,與該行統籌推進三大業務體系建設、經營活力不斷釋放不無關系。

        當前,零售業務的價值愈加凸顯,已經成為商業銀行在新發展形勢下攀登增長之梯、實現高質量發展的重要抓手。吉林銀行著力打造“吉林第一零售銀行”,踐行新邏輯,零售變革實施一年來成效顯著。

        截至6月末,吉林銀行個人客戶AUM規模增至2551.68億元,較年初增加310.79億元,增幅達到13.87%;作為零售業務的根基,個人客戶擴容提質,截至6月底,吉林銀行個人客戶達到1272.64萬戶,較年初增加37.84萬戶;個人儲蓄存款余額達到2017.84億元,較年初增長189.70億元,增幅10.38%,增量排名領先吉林省同業;理財保有量突破500億元,較年初增加118.11億元,超過2020年全年水平;個人貸款余額達到629.28億元,較年初增加55.58億元,增幅9.69%;信用卡轉型取得實效,新增有效發卡16.71萬張,同比多增3.4萬張;“增有效發卡16.71萬張,同比多增3.4萬張5.512.93億元,同比增長243%;線上營銷打開較好局面,新版手機銀行5.0試運行,手機銀行注冊用戶達到182.43萬戶,較年初凈增76.33萬戶;打造市民生活生態圈,長春市民卡APP注冊用戶達到72萬戶,實現以互聯網方式營銷與服務客戶的新突破。

        在公司業務方面,綜合公司金融改革亮點頻現。其中,“百名行長營百強”專項營銷活動取得新突破;健全白名單客戶營銷管理機制,與省內多家知名企業簽約開戶;綜合融資服務能力得到新提升,強化投資銀行債券承銷,拓寬重點企業直融渠道,成功發行、承銷中期票據業務15億元;機構客戶營銷取得新進展,與多所省級以上高校及醫療機構建立合作關系,機構存款日均增量達到30.15億元;同業客戶授信開拓新局面,上半年同業授信規模達到767.5億元,較年初新增211.1億元;交易銀行發展取得新實效,資金歸集、多級賬簿、銀企直連等功能不斷完善,該行現金管理平臺簽約客戶達到231戶;醫鏈融資業務正式落地,授信金額達160萬元。積極踐行可持續發展理念,以吉林省“十四五”時期建設生態強省規劃為指導,立足吉林綠色金融發展方向,將支持和發展綠色金融作為全行戰略重點,簽署聯合國《負責任銀行原則》(PRB,Principles for Responsible Banking),加入聯合國環境規劃署金融倡議(UNEP FI),成為東北地區首家簽署《負責任銀行原則》的銀行。

        在資管業務方面,吉林銀行改革成效顯著。隨著行業制度規范的不斷完善以及居民財富的穩步增長、客戶需求的深刻變化,銀行理財業務凈值化轉型加速推進。

        截至6月末,吉林銀行理財規模穩步增長,持有各類理財資產519.78億元,較年初增長96.7億元,增幅22.85%;客戶數量大幅提升,理財產品簽約客戶數達到48.83萬戶,較年初增加17.44萬戶,增幅55.56%產品創新實現突破,推出創新實現突破16.97萬戶,較年初增加5.3萬戶,增產品體系更加完善。

        不忘初心支持實體 資產質量持續改善

        今年以來,我國經濟持續穩定恢復、穩中向好,金融機構亦把服務實體經濟放到更加突出的位置。作為服務實體經濟的一員,在報告期內,吉林銀行堅持服務地方經濟振興,發展根基不斷夯實。

        為支持“十四五”期間產業布局發展需要,吉林銀行優先滿足“十四五”規劃重點產業資金需求,重點支持三個萬億級產業打造。數據顯示,上半年吉林銀行公司貸款規模達到1996.42億元,較年初凈增186.93億元。

        深耕地方、與實體經濟“一起成長”,是吉林銀行的堅守。梳理其上半年貸款投向,不難發現,該行的工作重點始終是圍繞本土經濟發展。具體來看,該行助力農業產業建設,扶持畜牧活體抵押、農產品加工等重點領域和重點項目;助力打造汽車之城,重點支持汽車產業開發區項目建設;助力打造文旅之都,重點圍繞文旅產業規劃,為長白山資源開發利用、冰雪旅游等產業建設提供資金支持;重點支持醫藥企業,設計貸款、票據、內保外債、國際業務、供應鏈金融等一體的綜合金融方案等。

        除了信貸方面的支持,為落實省委省政府優化營商環境的總體部署,吉林銀行與省內各級政府和省直部門簽署戰略合作協議,對接各級政府金融需求,助力地方經濟發展,積極推進中韓-長榮、中韓-雙興等地方專項債券項目,發債規模達到38.07億元,與地方經濟融合更加緊密。

        同時,吉林銀行普惠金融業務拓寬新思路,以打造小微企業的貼心銀行為宗旨,全力扶持“真小真微”,推出“活體抵押貸”“興農陽光貸”等針對性強、應用性廣的小微產品體系,該行“兩增”貸款余額224.14億元,較年初增加0.71億元,累計投放符合“支小再貸款”標準小微貸款96.93億元。

        在服務實體經濟的同時,吉林銀行亦是積極將風險防控貫穿業務始終。這與監管政策方向相一致。

        截至報告期末(合并口徑),吉林銀行不良貸款余額58.64億元,較年初增加1.90億元。對比同業情況,銀保監會的數據顯示,截至2021年6月底,城商行不良率為1.82%;根據吉林銀保監局的數據,截至6月底,吉林省銀行業金融機構的不良率為2.85%。

        中銀協方面指出,預計下半年行業內部分化加劇,地區差異將更加明顯,這些對商業銀行風險識別能力、管理水平、管控技術等提出了更高的要求。

        為防范、化解金融風險,吉林銀行做了許多工作。包括嚴把貸款準入,加強貸中審查和貸后管理,并對該行風險情況逐步摸排,一戶一策摸清底數,及時糾偏除險;信貸管理能力持續增強,信貸體制機制創新升級。推動專家型集體信貸決策體制改革,實施差異化信貸經營授權;“內控合規年”“制度建設年”“流程規范年”活動全面展開,在該行營造合規至上的文化氛圍。

        (注:除標注合并口徑外,吉林銀行相關數據為母公司口徑。)

           
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